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P2P全部清零,理财产品也不保本了!投资者该如何做好理财投资?

时间:2022-08-18 20:19:04 | 浏览:6084

P2P覆灭之后,实际上还是有很多投资回报相对比较高的机会的,比如说各种各样的或明或暗的理财公司、信托公司、私募基金,人家也能给你提供6%、8%的年回报。比如说最近一段时间以来,很多买银行理财的人也开始抱怨了,大家说什么以往我们买银行理财是保本保息的,银行理财给的年化回报并不高,4%、45%没有超过5%的,我们为什么要买这么低的回报?


列位欢迎来到照理说事。

过去10年以来,理财这个概念已经慢慢深入人心了。以前我们经常跟大家讲,新一代的大学生甚至现在开始买黄金而不买钻石了,为什么?大家感觉到黄金更保值,黄金更是硬通货,黄金它可能回收价比你新买的价格还要高,而钻石一买到手就贬值。

可是在经历了长达十几年的理财教育之后,大家有没有发现,慢慢的我们今天已经处于一个低利率的时代了,利率有多低?如果你到银行搞一个定期存款的话,一年期大概可能还不到2%,这确实非常低。有很多朋友们怀念过往几年高利率的状态,在几年之前你如果年化收益不到6%你可能都不好意思跟人打招呼,因为市面上有大把的机构给你提供动辄年化10% 、12%甚至18%的投资理财机会。

是的,各种各样的理财公司 P2P大行其道,但是很不幸的是,我们盯着人家高额的利息,人家盯着的却是我们的本金。在过去的几年最高峰的时候,全国有上万家P2P,真的有很多好朋友们通过投资P2P赚到了丰厚的利息,你想一年超过12%的年化回报,这听着简直像天价一样,但是真的有人吃到了好几年高利息。

然而现在怎么样呢?几乎所有投资过P2P的人通通都遭遇到了财务的危机,甚至有些人吃的比较早,可能吃了两三年利息之后感觉到风头不对,算了,我不投资了,我连本带利统统拿出来行不行?可以,完全没问题。你非常明智的在大厦将倒之前跑了出来。

可是现在有很多地方在处理P2P问题的时候会寻根索骥的,找到这些投资者跟他讲,你赚那个利息也是不义之财,你赚的是人家的本金,所以要求你把赚的那些利息给吐回去。当然并不是每个人都吐回去,但是总而言之算下来,即便你当年赚到了高利息,很有可能你最后这个钱你也拿不到手里,更别提那些本金都没撤回来的人。

前两天央行高官公布,到2021年底我国已经一家运营的P2P都没有了,世间已无P2P这个行业,就不存在了,这个概念就不应当有。但是留下了接近5000亿还未兑付的资金,我们拿脑子想一想就应当明白,P2P公司动辄给你提供高达年化12%以上的高回报,可是人家是个公司,他要雇佣大量的人员给你进行理财,还要做各种各样的广告,而且公司本身还要赚钱,所以他给你12%的投资回报,那么他往出去放的钱恐怕要高达20%甚至30%。

在这样一个状态下,我们真是想问有什么行业今天动辄能收到30%以上的年利润呢?实在是不可能, A股的上市公司可是我国资质最好规模最大的公司了,大家可以去看看A股这些公司的年报有多少公司是亏损的?即便盈利,这些公司有哪些公司动辄能做到年化回报超过30%?所以当年高回报根本就是空中楼阁。

P2P覆灭之后,实际上还是有很多投资回报相对比较高的机会的,比如说各种各样的或明或暗的理财公司、信托公司、私募基金,人家也能给你提供6%、 8%的年回报。有很多人贪图高利息把钱投了进去,结果最近确实也有相当一部分信托公司和基金公司出了问题。一出问题起码你本金拿不回来了,也可能经过两三年的运作这个公司被收购了,你的本金还能拿回来,但是在这期间你说你心都是吊着的,实在是不踏实,更别提还真有很多人本金都亏掉了。

咱们这么讲,理财界从来就有一句话,叫风险越大,收益才能越大。反过来讲,你收益越大,风险它也必然大。世界上不应当存在一种理财产品,来了就告诉你我保本保息利息还特别高,这两者是不能并存的。如果并存怎么办?比如说突然有一家天使一般的公司告诉你,投我这个保本保息还给你12%以上的年回报,很简单,他就是骗子,因为风险和利益永远是划等号的。

除非比如说这家公司一开始就明告诉你,我有很强的投资经验,你在我这投资有可能拿到20%以上的年回报,但是我要告诉你,也有可能你有20%甚至40%的损失,风险利益均等,在这个情况下我不能给你保本保息,你才有可能得到更高的收益。然后你如果敢你就到我这来投资,这才有可能不是骗你。但是在过去的十几、二十年,我们很多投资者就非要寻找那种既能保本保息,又有高额回报的投资渠道,有吗?没有。

比如说最近一段时间以来,很多买银行理财的人也开始抱怨了,大家说什么以往我们买银行理财是保本保息的,银行理财给的年化回报并不高,4% 、4.5%没有超过5%的,我们为什么要买这么低的回报?明明那边有6%、8%的信托私募基金,因为它安全,因为这是银行卖的,银行是国家信誉做担保的,所以我们感觉到买银行的理财产品利息虽然低一点,但是它保本保息我我们敢买。

然而最近一段时间不一样了,很多人吐槽为什么我买银行的理财产品不但没赚到利息,本金还出现了亏空,我去一查比如说买了5万的理财,现在一看不止5万了,这有个4万八九千了,我凭空损失了一两千块钱,为什么会这样?

很简单,央行早就作出规定了,以后银行的理财产品是不可以保本保息的,大概在两年之前你去银行买理财的时候,银行会告诉你买我这个很安全。第一我是银行国家信誉和担保,第二我保本保息,而且预期回报高达4%以上,绝对比银行的存款安全了。所以很多人是愿意去买银行理财的。

但问题是这个事有点不太对,同样是银行卖的产品,一种叫存款,一种叫理财,存款的利息不到2%,理财的利息高达4%,存款保本保息,理财也保本保息。这怎么可能?长此以往谁买存款?是。那个时候我们处于一个相对比较高利率的时代,银行并不能保证它的每一笔理财产品统统都能赚到钱拿回本金,但是他为了有更好的销售业绩,他帮你兜底了。什么意思?我卖出100只理财产品,我每只都给你保本保息,可能有90只赚到钱了,没问题,亏那10只我银行自己掏钱给你填补上,这样你对我就更信任,你更愿意买。

问题是这实际上跟当年P2P的资金池很相似,当年P2P为什么能给你搞保本保息?就是因为他搞了资金池,他的一只产品如果收不回来钱的话,他的母公司会帮你填上,表面上看这是帮你,你看你买他的产品保本保息了,实际上这是一个坐视泡沫风险变大的过程。

一只产品出现问题了,没问题,我资金池足够应付,2只、3只、5只、10只,当一半以上产品出现问题之后,他资金池无法弥补,那就系统性崩盘彻底崩塌。这样对整个金融系统来讲都是有损害的,所以早在两年之前央行就作出要求,以后任何银行和银行子公司出售的理财产品不可以保本保息,而且逐渐要走到净值化。要告诉消费者你的这只理财产品要投资于什么方向,每天它的波动怎么样,让消费者清清楚楚的知道。

那么银行要怎么宣传?银行可以告诉消费者,我这只理财产品要投资于哪个方向,这个方向相对而言它的风险大还是小,它的预期回报高还是低,以及我们的团队是什么样的专业精英人才,以往我们取得过什么战绩,我们预期它的收益如何。但是我我要斩钉截铁的告诉你,我这只是预期,预期可能是被打破的,甚至不光你赚不到钱,你还有可能亏钱。但是很多消费者暂时还没扭过这个弯,甚至很多消费者去买 R2R3级的理财产品,他可能感觉到你看我这属于风险比较低的理财产品,风险低不代表没有风险低,不代表能够保本保息。

什么叫保本保息?我们再跟大家讲一遍,到目前为止只有一种产品保本保息,那就是银行的定期存款,那是国家信誉做担保的,即便这样你还要搞清楚我国有相关的法律规定,一旦银行出现了系统性风险和问题,他保你50万,你要真拿个100万存到银行买他的定期存款。

理论上讲虽然现在一例都没有,理论上讲一旦银行破产,你只能优先先拿到你那50万,剩下的50万你得等清算资产才行。所以大家看到了吧?即便是银行的定期存款,它的保本保息也只是50万以内的,50万以上虽然现在没有一家银行出现过问题,但是不代表它绝对是安全的,何况是理财产品。

所以大家就不要纠结说你看我买的是R2级的,甚至R1级的是风险极低的理财产品,人家告诉我说这个团队很优秀,投资的领域风险非常低,所以我感觉他不应当能亏本。这只是你感觉而已,市场大势每一天都在发生变化,如果你就是追求绝对的安全,一点点风险都不想承担的话,你还是应当去买银行存款。

可是如果你想博得比银行存款更高的利息的话,那么现在你真的要精心的去选银行的理财产品,虽然银行的理财产品不像过往的P2P那样有彻底崩盘,本金都拿不回来的风险。但是今天从现在开始,银行的理财产品不可以保本保息了,银行的理财产品不但有可能让你赚不到利息,还有可能亏损掉本金。为什么?

因为风险和收益它绝对是共存的,你不能在追求无风险的同时还去追求高收益。我想这也是个好事,过往那些年P2P的崩塌已经对投资者进行了非常好的教育,而这一次众多理财产品出现本金的亏损,这又一次对我们的投资者进行了教育,很简单,理财也有风险,入市更需谨慎。

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